互聯網小貸公司

2017-06-06


從發起人來看,互聯網小貸誕生之初就自帶場景,客戶也大多圍繞著企業的上下游或是消費終端,在“得場景者得天下”的當下,互聯網小貸正在逐步成長為互聯網金融的下一個風口。
 
一、             傳統小貸生死存亡
自2008年5月銀監會、央行發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》以來,小貸公司已經走過了7年的歷程。在7年時間里,從起步,到2010年前后的高速發展,再到2014年以來風險逐漸暴露,2015年不良高企、業務幾乎處于停滯狀態,小額貸款行業走出了一條拋物線式的發展之路。
就全國來看,小貸公司的不良貸款率不會低于10%,個別小貸公司甚至超過50%,有些小貸公司已經收縮貸款余額,甚至不再新增貸款,專心收貸。目前,廣東300多家小貸公司中,正常經營估計不到100家,仍有增量業務的小貸公司大致50-60家,全國小貸公司的總體情況大致為好中差各占1/3。
傳統小貸公司普遍存在幾個問題。首先,受資產規模及融資渠道的限制,在整體經濟下行的情況下,凸顯抗風險能力差、信貸產業品種單一的特點;其次,傳統小貸公司成立當初股權過于分散,在實際經營中,對企業的定位和經營思路上,股東很容易出現分歧。
 
二、             互聯網小貸風生水起
自2014年5月開展互聯網特色小貸公司試點以來,目前在廣州已經設立了唯品會小貸、廣聯達小貸、廣發互聯小貸、復星云通小貸、拉卡拉小貸、金諾小貸等17家互聯網小貸公司。與線下傳統小貸公司不同,互聯網小貸依托互聯網平臺面向全國開展業務,并綜合利用網絡平臺積累的客戶經營、消費、交易以及生活等行為大數據信息或即時場景信息分析客戶信用風險和進行預授信,并在線上完成貸款申請、審核、發放和回收等。
互聯網小貸和原來傳統小貸公司主要區別還是三點:一是允許單一大股東,甚至獨資;二是注冊資金降到1個億;三是異地企業可以申請。
相比廣州來說,重慶的進入門檻更高,其中要求申報主發起人單位必須有外資成分。而廣州地區的互聯網小貸在市、區金融局批復后,可通過互聯網平臺在全國范圍內開展業務,可以說這種全國性的牌照對互聯網企業是非常吸引的。
 
三、             廣州互聯網小貸申請條件有哪些
 
1.      注冊資本不低于1億元
2.      主發起人近三年(如成立未滿三年,提供成立的年份到上一年)經審計的財務報表,財務指標(合并會計報表口徑)應符合以下條件:申請前一個會計年度總資產不低于10億元;凈資產不低于5000萬元人民幣;資產負債率不高于75%;權益性投資(含意向設立互聯網特色小額貸款公司出資)比例不超過凈資產的50%。
3.      境內企業法人作為投資人:申請前一個會計年度末資產負債率不高于75%;權益性投資(含意向設立互聯網特色小額貸款公司出資)比例不超過凈資產的50%。
4.      自然人作為投資人,應符合以下條件:具有完全民事行為能力;無犯罪記錄;具有良好的社會聲譽和誠信記錄;入股資金為自有資金且來源合法,具有覆蓋出資額的收入證明及房產、車輛、存款、有價證券等資產證明。
5.      擬設互聯網特色小額貸款公司的主發起人出資比例不低于30%,其他單一股東持股比例不低于1%,允許獨資。
 

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